保险业2019年罚单超800张 虚列费用等成被罚主因

　　临近年末，2019年保险业受监管处罚的情况也逐渐披露。根据新京报记者不完全统计，截至今年12月24日，多个、多级监管机构共向保险业发出了超800张罚单，罚款总金额已突破1亿元。其中，百万大罚单至少6张，有的连收两张百万级罚单。虚列费用等成保险业收罚单主因，有的甚至虚拟退休返聘人员套取费用。

　　不过，与2018年全年，保险业总计被开出超1400张罚单，共计罚款约2.4亿元相比，今年保险业被处罚的情况显然已经有所好转。

　　此前，北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云对新京报记者分析称，处罚数量和罚款金额双降，部分因去年“最严监管年”的威慑力，也有监管回归常态的原因。

     虚列费用等成保险业收罚单主因

　　中国银保监会副主席梁涛在今年7月4日表示，近几年来，由于多种原因，我国保险机构经历了一个快速发展阶段，也出现了盲目扩张的乱象。乱象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真实等方面。

　　新京报记者注意到，今年以来，保险业收罚单的原因也大多集中在上述方面，例如编制虚假资料、虚构业务套取费用等，这类行为更多发生在财险公司，近年来，财险公司车险业务竞争激烈，一些中小财险公司为了获取车险业务，只能用高昂的手续费从中介渠道中购买业务，但监管对车险手续费及佣金支出的比例又有所限制，一些公司铤而走险，通过虚构业务等方式，套取手续费。

　　例如吉银保监罚决字〔2019〕81号行政处罚决定书就显示，2018年1月至2019年6月，中华联合财险松原中心支公司在营业费用项下列支业务宣传费合计251.37万元，其实际用途与会计凭证所记载的经济事项不符，最终，该中心支公司被停止接受机动车辆保险新业务三个月。

　　此外，还有个别险企甚至为了套取费用，虚拟退休返聘人员，临银保监罚决字〔2019〕3号行政处罚决定书就显示，查实华海财险临沂中心支公司下属的郯城支公司通过虚拟52名退休返聘人员，2019年上半年违规列支费用246.51万元。

     阳光人寿工作人员欺骗投保人被禁业2年

　　值得关注的是，欺骗投保人、夸大解释保险产品收益、夸大解释保险产品责任范围、诱导投保人不如实回答回访问题等损害投保人利益的不法行为也是今年监管处罚的重点。

　　今年9月12日，银保监会就对时任阳光人寿呼和浩特中支工作人员王雅君进行处罚，原因包括欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益等，该行政处罚决定书显示，王雅君向投保人销售保险产品时，告知投保人产品期限为5年、承诺保单年收益5.5%，但产品实际期限为“至100周岁保单周年日”，保单收益为不确定。同时，2016年至2017年，王雅君还向投保人赠送黄金和金币，最终，王雅君面临禁止进入保险业2年的处罚。

　　杨泽云认为，保险机构及其个人的不诚信行为，不仅仅使得某一个保险机构或个人遭受处罚，更使得整个保险行业声誉和美誉下降，从而影响整个行业的发展。

     百万大罚单至少6张，人保寿险领两张

　　一般而言，受罚的企业或个人，大多数会被处以警告、罚款等常规处罚措施，罚款金额一般在几万元、几十万元不等，但新京报记者注意到，今年保险业罚单中，也不乏罚款金额超百万元的罚单，华夏人寿、华贵人寿、人保寿险、华海财险等多家险企均领百万罚单，其中，人保寿险今年更是领了两张百万罚单，原因包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定使用经备案的保险条款等。

　　今年10月10日，央行深圳市中心支行发布一份行政处罚信息公示表显示，人保寿险深圳市分公司因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告等行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，对其处以罚款98万元，并对相关责任人员合计处以罚款9.5万元，总罚款金额高达107.5万元。

　　这并非是人保寿险深圳分公司今年以来领到的首张百万罚单，深圳银保监局3月28日披露的行政处罚信息就显示，人保寿险深圳分公司因存在未按规定使用经备案的保险条款;编制虚假资料等行为，该分公司及相关责任人总计被罚140万元。

　　此外，今年1月4日，华贵人寿因给予投保人保险合同约定以外的其他利益等三项违法行为，公司及管理层人员合计被罚130万元。

　　今年2月21日，四川银保监局公布的一项行政处罚决定书显示，中华联合成都中支、中华联合简阳支公司因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等多项违法行为遭到监管罚款，金额分别达80万元及30万元，相应业务的负责高管总计被罚款45万元，总计罚款达155万元。

　　6月26日，华海财险也因存在车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售投资型保险产品华海康盈等违法行为，总计罚款金额高达187万元。

　　今年12月5日，华夏人寿因产品说明会存在欺骗、隐瞒的行为，财务业务数据不真实，给予或承诺给予客户保险合同约定以外的利益，超出公司经营区域销售保险产品等违法违规行为，被罚103万元。

     18人丢了工作，华海财险总经理被撤销任职资格

　　值得关注的是，相关被罚企业或个人除了被罚款、禁止进入保险业之类的惩罚外，还有不少企业的管理层人员因为相关违规行为而丢了工作。据银保监会公布的数据，仅今年1-5月，监管就撤销任职资格18人次。

　　例如在上述提及的6月26日华海财险收到的罚单中，时任华海财险总经理姜南就被撤销了任职资格。

　　今年6月17日的一张罚单显示，时任中华联合财险本溪中心支公司总经理王新玉，因对“2014年6月至2018年12月经营期间，中华财险本溪中支将相关货物运输险业务虚构为代理业务套取费用”违法行为负有直接责任，遭到撤销任职资格的处罚。

　　早先的今年4月18日，四川银保监局发布的行政处罚决定书提到，经查，2016年，人保财险南充市分公司存在编制、提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法违规行为。刘××时任人保财险南充市分公司副总经理，对该行为负有直接责任。因此，对刘××警告并罚款10万元，同时，撤销高管人员任职资格。

　　新京报记者注意到，另有阳光农业相互保险、人保寿险深圳分公司、阳光人寿绵阳中心支公司等多家险企分(支)公司相关高管因对公司出现的违规行为负责，遭到撤销任职资格处罚。

　　除高管受罚外，还有一些险企因违规行为，开展新业务也受到相应影响，特别是在车险、农险领域。

　　例如上述提到的吉银保监罚决字〔2019〕81号行政处罚决定书，中华联合财险松原中心支公司就因违规行为被停止接受机动车辆保险新业务三个月。

　　今年5月10日，黑龙江银保监局公布的一项行政处罚信息公开表也显示，阳光农业相互保险公司梅里斯营销服务部由于虚假理赔，被责令停止接受种植险新业务1年。

　　更严重的，还有公司被吊销了营业许可证。例如，哈尔滨市道里区鑫苹果汽车装饰商店因存在利用业务便利为其他单位或个人谋取不正当利益问题，被黑龙江银保监局吊销《保险兼业代理业务许可证》。

　　那么，监管是如何衡量处罚力度的?一位接近监管的保险业人士对新京报记者表示，受罚公司的违规行为，到底给投保人造成多大的利益损失也是处罚力度考量的一个标准，如果造成的损失比较小，处罚力度就相对轻一些，如果相应的违规行为对投保人造成巨大的损失，处罚就会特别严格。“当然，也不排除其他因素会对处罚力度有所影响，比如受罚公司是否积极处置等。”

　　该保险业人士还表示，一般而言，每个地区、每一个局都有自己的执法裁量权，有些地区执法偏严的话，就会对相关公司或个人进行顶格处罚，有的地区以督导为主，可能会在标准范围内就低处罚。